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风控管理系统 风控平台系统是什么意思？

实习编辑 • 2023-12-02 18:48:15 • 常见问答 • 阅读 3

风控平台系统是什么意思？

风控平台系统意思指的是针对一些违法操作的用户控制的平台系统

你真的懂投资平台的风控吗？

如今互联网金融行业发展势头凶猛，由于其门槛低，产品多，操作简单吸引了一批又一批的投资者。但是行业规范性不高，在选择投资产品时，往往要多花些功夫才能找到合适自己的。在投资者选择一个投资产品时，会考虑这个产品的平台优势，而风控是很多人关注的。我们总是听到一些人说，某某平台的风控做的好，某某平台的风控体系很完善，但是多数人真的懂风控是什么吗？

我们拿估值已经过了百亿美元的投资大平台陆金所来谈谈好的金融平台是如何做风控的。总的来说，专业做风控从三方面来把握。第一方面，资产端——全过程立体化风险管理架构。第二方面，资金端——投资者风险承受能力精准画像。第三方面，投资者与产品风险适配体系。

第一方面，从大的观念来讲，这一点越来越清晰，现在国家层面也有比较官方的界定。通俗来说可以说是信用中介，好的服务促成成功的交易，陆金所在这个方面做的非常到位。第二个方向，对投资者个人的信用评估，我觉得大数据技术可以起更大的作用。陆金所有专业的评估体系，通过设置很多心理学的问题，高水平的问卷让调查情况很难造假，他来不及思考着背后的逻辑是什么，或者说他没有办法判断，但是是比较科学的。这样判断他的风险偏好是有用的，同时用大数据的技术来判断他的个人资产规模，为投资者推荐相对收益较高的产品。第三方面，陆金所有非常详细的适配规则，也就是产品评级，投资者的投资流程将会更加的清晰，透明。整个过程投资者都会知悉，这也是互联网平台的责任。

风控管理系统 风控平台系统是什么意思？

投资平台其实在本质上虽然说仍然是金融业，但是表面看起来更像是一个互联网行业。风控确实是需要人们关注的重点，但是消费者应该给市场更多一点信任，互联网技术对金融肯定是有促进作用的。了解风控的本质，更有利于投资者的盈利。

网贷平台的大数据风控为何干不过老赖？

这个问题也挺幼稚的。作为网贷平台的透视者，他们哪有什么大数据平台啊？看来提问者还是不太懂网贷平台。

1.网贷平台自身只是一个撮合者。他本应该只介绍出借人与借款人之间达成交易，从中收取撮合费用。那么问题来了，出借人是不需要审查的，因为他用钱证明了一切。借款人怎么审查呢？网贷平台是没有做任何有价值的审查的。

2.由于自身的局限性，很多网贷平台不具备审查借款人的专业能力。那怎么办呢？就依靠第三方公司去推荐借款人，出现了所谓的“助贷公司”，大部分助贷公司为了牟取利润，就沦为了不合格借款人的包装公司。才出现了很多的烂账，坏帐。

3.在这种情况下，很多网贷平台，自己去设立所谓的“助贷公司”，想去赚取助贷费用和利差。但是又不懂贷款业务，所以产生了需要自己内部消化得烂账和坏账。

4.有很多网贷平台，干脆自己去做一些业务。通过自己控制的关联公司，作为借款人。这就是自融，也就是现在的非法集资。

5.看现在爆雷的这些平台，大部分都是自融业务出事，其中团贷网、信和财富、投之家等等，都是这方面出事。出借人损失惨重。

所以所谓老赖，其实不一定是真正老赖，而是那些助贷公司与网贷平台勾结，找不合格的出借人去骗取出借人的投资；另外找取关联公司和个人进行自融业务。

再说一遍，如果网贷公司真正采用大数据，真正为出借人负责，现在不会是这个局面。




互联网金融产品，如何搭建风控系统？

互联网金融产品主要分为第三方支付型产品、财富管理型产品和借贷型产品。由于不同的产品具有的风险类型不同。应结合不同互联网金融产品的风险类型及其风险特征，制定出合理、有效的风险控制系统。

互联网金融产品所具有的风险主要有操作风险、市场风险、信用风险和流动性风险。操作风险主要针对第三方支付型产品。由于第三方支付产品的用户较广，涉及的金额较大，一般还与银行卡进行绑定，若操作不当或者系统被攻击导致用户信息泄露和资金盗用，将会给用户以及平台的剩余造成损失。市场风险主要针对财富管理型产品。这类金融产品通过进入金融市场开展投资等活动来获得收益，势必会暴露在风险之下，这些风险包括利率风险、汇率风险等。市场风险直接影响到了用户的收益和平台的流动性，因此对于财富管理型产品，如何应对市场风险是风险控制中很重要的一环。信用风险主要针对财富管理型和借贷型产品。由于用户在借款后可能逾期不还，如何确定用户群体就显得极为重要。流动性风险是企业维度的信用风险，主要表现为平台资金不足以保证用户短期的流动性。由于互联网会加快恐慌性情绪的传播，当风险爆发后互联网金融企业所面临的损失比传统金融企业更为严重。

互联网金融产品和传统金融产品的风险基本相同，但在风险的特征方面存在较大的差异。风险特征主要表现为高度的相关性和不同风险之间的快速转化。由于互联网信息的快速传播和投资者的非理性，一个风险事件的发生可能会通过投资者集体的非理性行为从而引发整个行业的动荡。因此同一行业内部风险之间存在高度的相关性。同时不同风险之间会快速地相互转化，如“操作风险转化为流动性风险”，“信用风险转化为流动性风险”。因此快速转化是互联网金融产品风险的又一特征。

互联网金融产品的风控系统构建要结合产品的风险类型和风险特征，设置有效的用户准入门槛，强化平台的安全结构，建立一定的止损机制，同时在不同风险之间设立安全网，避免风险的相互转化。

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